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"Get Good with Money: Ten Simple Steps to Becoming Financially Whole" de Tiffany Aliche est un guide complet pour atteindre la sécurité financière et la richesse.

Le livre décompose les dix étapes nécessaires pour devenir financièrement libre, allant de la création d'un budget à l'engagement de professionnels financiers.

Les lecteurs peuvent s'assurer que leur argent travaille pour eux et leur famille, même après leur mort, en suivant les conseils de Tiffany Aliche.

Idée clé 1 : Les clés d'une santé financière saine et équilibrée

Il est essentiel d'adopter une attitude saine envers l'argent pour réussir financièrement.

La pandémie de coronavirus a mis en évidence pour beaucoup d'entre nous que l'imprévu peut survenir à tout moment, entraînant des pertes d'emploi ou des revenus irréguliers.

Cependant, être financièrement équilibré signifie qu'il n'est pas nécessaire de se préoccuper de ces choses.

Avant de commencer à travailler sur les dix étapes pour atteindre cet état, il est important de vérifier votre état d'esprit en matière d'argent. Vous pouvez surmonter vos déclencheurs en identifiant vos influences et vos habitudes financières.

Établissez une voix financière forte et utilisez-la pour prendre le contrôle de vos finances.

Soyez reconnaissant et vivez pour la joie, entourez-vous de positivité et de responsabilité, et rappelez-vous que vous avez tout ce dont vous avez besoin pour poursuivre l'abondance financière! Créer et gérer un budget solide est la première étape pour atteindre l'équilibre financier.

Votre budget est votre plan pour dire oui - il vous permet de vous offrir vos rêves, qu'il s'agisse de vacances tropicales ou de retourner à l'école.

Pour ce faire, vous devez vous auto-diagnostiquer en énumérant tous vos revenus et dépenses, puis en catégorisant vos dépenses en factures, frais fixes et frais variables.

Pour réduire vos dépenses, commencez par les frais variables, tels que les achats en ligne et les abonnements inutilisés. Pour augmenter vos revenus, travaillez sur votre employabilité ou trouvez une autre source de revenus.

Enfin, divisez vos fonds en deux comptes courants et deux comptes d'épargne, et automatisez autant que possible vos dépôts et paiements.

En bref, avoir une attitude saine envers l'argent et un budget solide sont les fondements d'une situation financière saine et équilibrée.

Idée clé 2 : Adoptez la méthode d'épargne des écureuils pour une santé financière équilibrée

Pour avoir une santé financière équilibrée, il est important d'adopter la méthode d'épargne des écureuils.

Au lieu de dépenser de l'argent dès que vous en avez, économisez-le pour en gagner davantage.

Créez des comptes d'épargne pour des objectifs d'urgence et personnels, en déterminant un montant suffisant pour couvrir les dépenses mensuelles pendant au moins trois mois.

Économisez en réduisant les dépenses inutiles et en pratiquant une dépense consciente en vous posant des questions sur la nécessité et l'attachement que vous avez pour un achat.

Le deuxième pas vers une santé financière équilibrée est de s'occuper de la dette.

Établissez une liste de vos dettes, les taux d'intérêt et les dates d'échéance, puis choisissez une stratégie de remboursement.

Pour booster votre cote de crédit, vous devez payer les factures à temps et de ne pas utiliser plus de 30% de votre limite de crédit.

Enfin, ne vous définissez pas par la ou les dettes que vous possédez et ne vous concentrez pas uniquement sur le fait de devenir libre de cela, car ce n'est qu'une partie de votre parcours financier.

Concentrez-vous sur votre stratégie long terme pour devenir financièrement équilibré.

Idée clé 3 : Augmentez vos revenus en développant vos compétences personnelles

Pour améliorer votre situation financière, vous pouvez augmenter vos revenus en renforçant vos gains actuels et en monétisant vos compétences.

Pour commencer, demandez une augmentation de salaire en documentant les façons dont votre travail profite directement à votre entreprise.

Si votre employeur actuel ne reconnaît pas votre valeur, cherchez un autre emploi en pratiquant vos compétences et en passant de nombreuses entrevues pour négocier les offres.

Si vous ne pouvez pas augmenter vos revenus à travers votre emploi principal, mettez en place un emploi supplémentaire en évaluant vos compétences et en décidant lesquelles de vos talents peuvent être monétisées.

Fixez un objectif pour votre emploi supplémentaire, comme gagner 500 dollars par mois.

Enfin, pour devenir financièrement stable, commencez à développer et à conserver votre richesse en investissant pour votre retraite et pour développer votre richesse.

Cela vous permettra de prendre soin de votre moi futur, l'un des actes de soins personnels les plus importants que vous puissiez faire.

Idée clé 4 : Faites travailler votre argent pour vous

Vous pouvez faire fructifier votre argent en investissant dans un compte d'investissement avec des intérêts composés, où l'argent que vous avez gagné gagne à son tour de l'argent pour vous.

Tout montant suffit ; ne croyez pas aux mythes selon lesquels l'investissement est réservé aux personnes riches.

Si vous êtes cohérent, vous pouvez construire votre richesse à travers le marché boursier, indépendamment de l'économie.

Investissez d'abord pour votre retraite en mettant de côté de l'argent pour un futur lointain. Pour déterminer combien vous devez investir pour votre retraite, multipliez vos dépenses annuelles par 25.

Investissez au moins 20% de votre revenu chaque mois, via un plan d’épargne retraite (401(k) aux USA) via votre emploi ou tout autre compte d’investissement ouvert en ligne ou auprès de votre banque (attention aux frais souvent plus élevés chez les banques traditionnelles).

Investissez principalement dans des actions pour une croissance rapide et dans des obligations pour une croissance plus lente mais plus stable.

Après avoir commencé à investir pour votre retraite, vous pouvez investir pour votre richesse en déterminant combien vous pouvez consacrer chaque mois après avoir géré vos dépenses, économies, dettes et retraite.

Choisissez entre être un investisseur actif ou passif en fonction de votre temps et de votre tolérance au risque.

Si vous avez du temps et aimez la recherche, envisagez d'investir activement dans des actions.

Sinon, des investissements passifs tels que des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF) sont une meilleure option.

Si vous vous sentez dépassé, commencez petit et créez l'habitude d'investir.

Rappelez vous que ne pas investir n'est tout simplement pas une option.

Idée clé 5 : Protégez votre avenir financier grâce aux assurances

Pour améliorer votre situation financière, vous devez bien prendre en compte le rôle et l’importance des assurances. 

Elles peuvent vous être utiles en cas de besoin. Commencez par souscrire une assurance santé si vous vivez dans un pays qui n’en propose pas. Si vous travaillez, votre entreprise peut vous proposer plusieurs options.

Si vous êtes indépendant, il existe des solutions proposées en ligne comme sur healthcare.gov (USA).

Ensuite, considérez une assurance vie si des personnes dépendent de vous financièrement ou si vous avez une dette importante.

L'assurance invalidité est également une bonne idée, tout comme l'assurance incendie et les dommages.

Les assurances peuvent augmenter votre valeur nette. Elles font partie des dix étapes pour atteindre l'équilibre financier et laisser un héritage.

N’hésitez pas à travailler avec des professionnels de la finance pour obtenir de l'aide et des conseils d'experts.

Si vos finances sont complexes, vous aurez peut-être besoin d'un comptable, d'un avocat et d'un planificateur financier pour choisir les bons contrats d'assurance.

Planifiez l'avenir en déterminant vos bénéficiaires et en établissant un plan pour la garde de vos enfants et de vos animaux de compagnie.

Rédigez un testament, une directive anticipée et planifiez le nécessaire à long terme.

En suivant ces étapes, vous pourrez gérer efficacement votre argent pour vous et votre famille, même après votre décès.

Conclusion

Le livre "Get Good with Money: Ten Simple Steps to Becoming Financially Whole" de Tiffany Aliche est un guide complet pour atteindre la sécurité financière et la richesse.

Il décompose les dix étapes nécessaires pour devenir financièrement équilibré, allant de la création d'un budget à l'engagement de professionnels financiers.

Le livre est écrit de manière claire et accessible pour tout le monde, et met l'accent sur l'importance de la planification et de la persévérance pour atteindre des objectifs financiers.

En suivant les conseils de Tiffany Aliche, les lecteurs peuvent s'assurer que leur argent travaille pour eux et leur famille, même après leur mort.

Je passe à l’action

• [ ] Créer et gérer un budget solide
• [ ] Économiser en réduisant les dépenses inutiles et en pratiquant une dépense consciente
• [ ] Établir une liste de vos dettes, les taux d'intérêt et les dates d'échéance, puis choisir une stratégie de remboursement
• [ ] Demander une augmentation de salaire en documentant les façons dont votre travail profite directement à votre entreprise
• [ ] Mettre en place un emploi supplémentaire en évaluant vos compétences et en décidant lesquelles de vos talents peuvent être monétisées
• [ ] Investir pour votre retraite en mettant de côté de l'argent pour un futur lointain
• [ ] Investir au moins 20% de votre revenu chaque mois, via un plan d’épargne retraite ou tout autre compte d’investissement ouvert en ligne ou auprès de votre banque
• [ ] Investir principalement dans des actions pour une croissance rapide et dans des obligations pour une croissance plus lente mais plus stable
• [ ] Souscrire une assurance santé si vous vivez dans un pays qui n’en propose pas
• [ ] Souscrire une assurance vie si des personnes dépendent de vous financièrement ou si vous avez une dette importante
• [ ] Souscrire une assurance invalidité
• [ ] Travailler avec des professionnels de la finance pour obtenir de l'aide et des conseils d'experts
• [ ] Planifier l'avenir en déterminant vos bénéficiaires et en établissant un plan pour la garde de vos enfants et de vos animaux de compagnie
• [ ] Rédiger un testament, une directive anticipée et planifier le nécessaire à long terme