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Le livre "Millionaire Teacher: The Nine Rules of Wealth You Should Have Learned in School" (Les 9 règles de la richesse que vous auriez dû apprendre à l'école) d'Andrew Hallam, nous offre un guide simple et pratique pour atteindre l'indépendance financière en suivant neuf règles essentielles.

Dans cet ouvrage, Hallam nous montre comment économiser, investir intelligemment et éviter les pièges qui nous empêchent de devenir millionnaire.

Il se concentre sur des principes solides et éprouvés qui permettent à chacun d'entre nous de prendre le contrôle de sa vie financière.

Idée clé 1 : Pour devenir riche, dépensez moins

Si avoir beaucoup argent est une des caractéristiques d'une personne riche, fort est de constate que ce qui compte le plus, c'est la manière dont vous le dépensez.

Si vous voulez devenir riche, vous devez réduire vos dépenses. C'est un conseil que beaucoup de gens riches suivent déjà.

Redisons-le ensemble : La clé pour devenir riche est de faire des économies.

Avant de pouvoir investir, vous devez épargner. Si vous dépensez tout votre salaire chaque mois, vous n'aurez jamais rien à investir. La frugalité est donc la clé pour faire fructifier votre argent.

Vous ne devez pas dépenser comme tout le monde si vous voulez devenir plus riche que la moyenne.

Les riches ne dépensent pas leur argent comme les gens ordinaires. Ils dépensent moins. Si vous voulez devenir plus riche, vous devez apprendre à vivre en dessous de vos moyens.

Vous pensez peut-être que tous les riches conduisent des voitures de luxe et vivent dans des maisons somptueuses.

La réalité est tout autre. En effet, la plupart des millionnaires américains conduisent des Toyota et ne possèdent pas de maisons d'une valeur supérieure à un million de dollars. Les riches sont souvent des gens frugaux qui ont un mode de vie bien loin de l'image de richesse et d'opulence que nous associons souvent à la richesse.

Idée clé 2 : Le pouvoir des intérêts composés

Maintenant que vous avez pris conscience de l'intérêt de réduire vos dépenses et économisé de l'argent, l'étape d'âpres consiste à faire fructifier cet argent.

Le laisser dormir sur votre compte bancaire ne suffit pas. Si vous voulez réellement tirer profit de vos économies, vous devez les investir.

Et plus tôt vous le ferez et mieux ce sera. Vous pourrez en effet profiter de la puissance des intérêts composés.

L'intérêt composé est un concept important à comprendre. En résumé, cela signifie que chaque année, vous gagnez des intérêts sur vos investissements non seulement sur le montant initial investi, mais également sur les intérêts que vous avez accumulés depuis que vous avez commencé à investir.

Au fil du temps, cela peut générer beaucoup plus d'argent que vous ne l'auriez jamais imaginé.

En somme : votre argent fait de l'argent, qui fait de l'argent, qui fait de l'argent, ...

La meilleure stratégie est donc de commencer à investir le plus tôt possible.

Le milliardaire Warren Buffet a fait son premier investissement à l'âge de 11 ans et plaisante souvent en disant qu'il a commencé trop tard. Si vous commencez à investir tôt, vous pourrez même investir la moitié de ce que votre voisin investit et obtenir plus de bénéfices. Pourquoi ? parce que votre argent aura commencé à travailler bien plus tôt.

N'attendez pas pour investir. Même si vous êtes déjà à la retraite et que vous n'avez jamais investi auparavant, il n'est jamais trop tard.

Comme le dit un proverbe chinois, le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment est maintenant.

Le pouvoir des intérêts composés est incroyable.

Si vous investissez régulièrement et laissez votre argent fructifier, vous pouvez vous retrouver avec des sommes d'argent bien plus importantes que ce que vous aviez imaginé. Et investir tôt est la clé pour profiter de ce qu'Albert Einstein lui-même nommé la huitième merveille du monde.

Idée clé 3 : Investir dans des fonds indiciels

Vous avez décidé de commencer à investir, mais vous ne savez pas par où commencer ?

Ce qui est sur c'est que vous devez, dans la mesure du possible, éviter de demander l'aide à n'importe quel conseiller financier : certains ont en effet leur propre agenda et vous recommanderont des fonds de placement gérés activement pour augmenter leurs propres profits.

Les seuls vrais gagnants seront, car si vous gagnerez peut de l'argent (mais rien n'est sûr), vous en perdrez énormément à cause des frais de gestion souvent élevés prélevés par des fonds dynamiques.

Alors que faire ? C'est simple : évitez les fonds de placements gérés activement et optez plutôt pour des fonds indiciels.

Les fonds mutuels gérés activement sont gérés par un gestionnaire de fonds qui achète et vend des actions pour vous. Cependant, ils ne sont pas aussi rentables que les fonds indiciels. Les fonds indiciels ne sont pas gérés activement et suivent simplement l'évolution du marché boursier.

Par exemple, si vous achetez un fonds indiciel qui suit le marché boursier, vous investissez dans toutes les actions de ce marché.

Les fonds mutuels gérés activement, quant à eux, tentent de battre le marché, mais cela n'est possible que dans de rares cas. En réalité, environ 96% de ces fonds ont un rendement inférieur au marché en général, même après avoir pris en compte les frais et les taxes. Les 4% de fonds qui surperforment le marché sont presque impossibles à identifier à l'avance.

Investir dans des fonds indiciels est donc une stratégie plus simple et plus rentable que d'investir dans des fonds mutuels gérés activement.

Les fonds indiciels ont des frais moins élevés, et leur rendement suit simplement l'évolution du marché boursier. Les fonds mutuels gérés activement, quant à eux, ont des frais plus élevés, ce qui réduit le montant que vous pouvez gagner.

Idée clé 4 : Investir dans des obligations

Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l'argent à une organisation (gouvernement ou entreprise) qui vous promet un taux d'intérêt chaque année et de vous rembourser à l'expiration du prêt. Bien que le rendement d'une obligation soit prévisible et peu élevé, les obligations sont utiles pour leur stabilité.

Les obligations permettent de diversifier votre portefeuille et de réduire les risques associés aux investissements en actions.

Les fluctuations boursières peuvent influer sur la valeur de vos investissements dans les fonds indiciels, ce qui peut entraîner des pertes importantes. Les obligations sont beaucoup plus stables, ce qui permet de stabiliser votre portefeuille.

Vous pouvez même acheter des obligations sous forme d'indice, comme c'est le cas pour les actions. Un fonds indiciel d'obligations gouvernementales suit le marché plus stable des obligations gouvernementales. 

Du fait de leur relativement stabilité, les obligations peuvent également être un choix judicieux pour les investisseurs qui se rapprochent de la retraite.

Pour déterminer la part des obligations dans votre portefeuille, une règle empirique est de soustraire 10 de votre âge. Le résultat est le pourcentage de vos investissements qui devraient être dans des obligations.

• Par exemple, si vous avez 22 ans, 12% (22-10 = 12) de votre portefeuille devraient être en obligations. Si vous avez 60 ans, cela devrait être de 50%.

Quel que soit votre âge, n'oubliez pas que les obligations peuvent apporter une stabilité et une diversité supplémentaires à votre portefeuille. Un portefeuille équilibré et diversifié vous permet de mieux gérer les risques associés aux investissements et de maximiser vos rendements à long terme.

Idée clé 5 : Faites preuve de sagesse, de patience et gardez toujours la tête froide

Investir dans des fonds indiciels et obligataires, résister à la tentation de vouloir « battre » le marché et être sélectif lors de l'achat d'actions, sont les principaux points à retenir pour investir intelligemment.

Si vous ne pouvez pas résister à la tentation d'acheter des actions, limitez-vous à 10% de votre portefeuille d'investissement et choisissez les entreprises avec soin. Les entreprises qui ont peu ou pas de dettes sont plus stables et moins risquées.

Évitez de faire de la spéculation (achat puis revente d'actifs dans un court laps de temps) et ne choisissez que les actions d'entreprises dont vous comprenez le modèle d'affaires.

Si vous travaillez dans l'informatique, optez par exemple pour des entreprises technologiques. Ainsi, vous aurez suffisamment de bagages techniques pour savoir si vous devez investir dans une entreprise donnée ou pas.

Une fois votre décision d'achat prise : soyez patient.

Les fluctuations boursières sont imprévisibles, même pour les experts en finance. L'achat et la vente d'actions avec trop de fréquence peuvent entraîner des frais de négociation et des taxes élevées.

C'est pour cela que l'investissement dans les fonds indiciels est le meilleur choix pour les investisseurs qui cherchent à stabiliser leur portefeuille. Les fonds indiciels sont basés sur l'ensemble du marché et suivent les tendances du marché plutôt que d'essayer de les battre.

Conclusion

Millionaire Teacher est un livre incontournable pour toute personne qui cherche à améliorer sa situation financière et à atteindre l'indépendance financière.

Les neuf règles présentées par Andrew Hallam sont simples, pratiques et faciles à suivre, même pour les débutants en matière d'investissement.

Si vous suivez ces règles, vous pouvez être sûr que vous vous engagerez sur la voie de la richesse.

En lisant cet ouvrage, vous serez en mesure :

• d'économiser de l'argent
• de comprendre comment investir intelligemment
• de minimiser les risques et
• de maximiser les rendements.

Alors, n'hésitez pas à vous plonger dans cette lecture qui pourrait bien changer votre vie financière pour toujours.